多重債務者が増えているカラクリとは?

銀行カードローンの金利は低いと言われていますが、本当にそうでしょうか?メガバンクのカードローンの金利は年14%台が基本です。しかし我々がこれらの銀行に預金をしても年0.001%しか利息が付かず、さらに約20%の税金が引かれるのです。おまけにATMの手数料を1回でも支払ったら、完全に赤字でしょう。これでは銀行が儲かるはずです。

しかも銀行は金利が低い住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなどよりも数倍儲かるカードローンに力を入れています。

まるでバブル期のように「どうか使わなくていいから契約だけして下さい」と頭を下げます。ローンカードを作成したら、つい使いたくなるのが人間の心理です。一度カードでお金を引き出す味を占めたら、もう止められなくなる方が多いのです。最近銀行カードローンが多重債務者の温床になっていると言われる原因は、銀行の営業マンの悪魔の囁きから始まるのです。

ですからカードローンを必要なければ、きっぱりと断る勇気が必要です。

希望限度額は収入にあった金額にするべきです

キャッシングの審査を通りやすくなるために必要な注意点として、希望限度額があります。

初回契約時の限度額は10~50万の間ということがほとんどですが、本人の収入に釣り合わないほど希望限度額が高いと判断されると、現在相当余裕が無いのでは、と警戒されてしまうからです。

そうなれば返済能力にも疑いをかけられ、審査に通りにくくなります。

キャッシングに申し込む時には、その時以降のもしもと言う時のために高い限度額で申し込むのではなく、現在必要な最低限の金額で申込み、それをしっかりと返済して、キャッシング会社からの信用を得るべきです。

キャッシング会社からの信用が得られれば限度額の増額申請も通りますし、もしもの時の備えもできるようになります。

自営業者の方にビジネスローンをオススメする理由

カードローンは、基本的に生活費に使おうが遊びに使おうが問題ありません。ただしほとんどのカードローンには、事業用資金には使えないと書かれています。サラリーマンの方には関係ありませんが、自営業者などはカードローン申し込みの際の確認の電話で、生活費の補填のためと答えながら店舗の維持費などに使うことも十分考えられます。ですから自営業者の方は、カードローンの審査に通りにくくなっているのです。

では自営業者の方が生活費補填のためと言いながら、事業用にお金を使っていたことがばれたらどうなるのでしょうか?答えは、契約違反として一括返済を求められます。この際一括で返済できればいいのですが、できなければ保証会社による代位返済が行われます。こうなると滞納したのと同じ扱いとなるため、信用情報機関に登録されてしまいます。その結果最長5年はどこからも貸してもらえない事態に追い込まれるのです。

こうならないためにも、自営業者の方は初めからビジネスローンに申し込みましょう。消費者金融系のビジネスローンならそれほど審査も厳しくなく、しかも総量規制の対象外なので普通のカードローンよりも多く貸してもらえる可能性があります。

口座引落としが推奨される理由とコンビニ返済の利便性

キャッシングには、様々な返済手段があります。いわゆる口座引き落としやコンビニでのATMなど、色々な手段がある訳です。

ところで金融会社としては、その中では引き落としを推奨している傾向があります。なぜなら、それには遅延リスクに関するメリットがあるからです。

当然ですが、金融会社から借りたお金は所定の期日までに返す必要があります。返さなかった場合は、遅延損害金などが生じるので注意を要するでしょう。

ところで人によっては、たまにその期日を忘れてしまっているのです。毎月1回くらいの頻度で返していく事になるのですが、たまにその返済日を完全に忘れてしまっている方も見られます。

払込用紙などを用いる返済方法ですと、返すのをうっかり忘れてしまう事もあるのです。しかし自動引き落としならばそのリスクも低めになります。ですので金融会社としては、リスク軽減の為に口座引き落としをおすすめしている事が多いです。

ちなみにキャッシングの利用者としては、その口座引き落としの他に前述のコンビニを併用している事が多いです。というのもサラリーマンの方などは、コンビニに立ち寄る機会が大変多いです。

ましてコンビニの場合は、利用時間に関するメリットもあります。24時間いつでも利用できる訳ですから、サラリーマンにとってはとても便利な返済方法なのです。ですので上記の引き落としと併用しているサラリーマンなども目立ちます。

ただしコンビニが可能か否かは、金融会社次第です。一部の金融会社ではコンビニでの返済は不可なので、注意を要するでしょう。

銀行カードローン検査の中間とりまとめで今後の動向注意!

過剰貸し付けや審査業務の保証委託先への丸投げなど、銀行カードローンは社会的な問題となっています。昨年9月以降からは、銀行カードローンに対するモニタリングが厳しく行われ、メガバンクや都市銀行、地銀への立ち入り検査も行われ、銀行カードローンに対する改善が促されています。

その結果、中間報告のとりまとめが行われ、『顧客の状況変化を把握し、多重債務の発生抑制や利用者保護などの対応につなげる必要』という指摘がされています。銀行カードローンは、利用者の収入を超える貸付が問題視され、減少傾向にあった自己破産者の増加要因となっています。

今回指摘された『顧客の状況変化を把握』といった点は、銀行側が与信状況を確認する上で必要な情報源は、口座の取引履歴や個人信用情報、そして所得証明書類です。今後注意したいことは、貸金業者のように定期的に個人信用情報の照会を行い、与信状況の確認が強化される可能性が高くなっています。

そのため、複数社のカードローンを利用している、クレジットカードの利用残高が多い、各種ローンやクレジット利用残高が増え返済が遅延するケースがある方は、利用停止もしくは解約というリスクが高くなります。契約したら1年もしくは5年毎の自動更新だから安心して利用出来るという考えには注意が必要です。

パートやアルバイトの人がキャッシングを利用する場合の注意点

消費者金融のキャッシングの申し込み条件は20歳以上で安定した収入があること、となっています。パートやアルバイトで働いている場合はキャッシングの審査に通りにくいと思っている人もいるようですが、非正規で働く人が増えている今、雇用形態はそれほど重視されなくなってきています。

キャッシングの審査で最も重要視されるのは、過去に自己破産などの金融事故を起こした経歴があるかどうかということです。他社から既に借りていて、滞納した記録があるという場合も、審査には通りにくくなります。そのため、初めて申し込んだ人は、比較的審査に通りやすいとも言われています。

パートやアルバイトの人がキャッシングに申し込んだ場合、重要視される点の一つが、同じ職場で長く働いているか、ということです。正社員ではなくても、この先も同じ職場で働き続ける可能性が高ければ審査に通りやすくなります。

希望する借入金額もポイントです。パートやアルバイトの人は年収も低めの傾向があるため、無理なく返済できる金額に留めておくことで審査に通りやすくなるようです。多額の借り入れを希望しても、低めの限度額に設定されることもあります。また、消費者金融のキャッシングでは総量規制という法律によって、年収の3分の1以上は決して借りることができないということも覚えておいた方がいいでしょう。

本人確認の際は時間を指定でき、安心して契約の手続きを行えます。

キャッシングの契約審査で一番気になる点は、本人確認だと思います。家族や職場の人にバレるのではないかと不安になります。しかし人生において病気などから復活してお金をどうしても工面できない時、キャッシングを検討することがあると思います。

キャッシングの本人確認の流れを書いていこうと思います。私は復職した初日からでも借入れできると聞いたアコムで契約しましたが、本人確認の時間を指定することが出来ましたし、きちんとその時間に電話を入れてもらいました。

契約したその日に本人確認が翌日にも関わらず借り入れることが出来ました。即日借り入れが可能でした。契約は家族に知られたくない場合は自動契約機での契約がいいと思います。借り入れた後も専用アプリがありスマホからなどで借り入れ状況や返済日を随時確認を取ることが出来ますので便利です。

プロミスのおまとめローンの特徴や限度額

プロミスでは他社債務の完済を目指すのに便利なおまとめローンの取り扱いがあります。プロミスのおまとめローンの特徴や限度額などを解説していきます。

・限度額と実質年率

融資限度額は最高で300万円まで、実質年率は6.3%から17.8%(2019年4月5日時点)という貸付条件になっています。

・総量規制対象外

おまとめローンはノンバンク系のローンですが、例外的に総量規制対象外となっていて、年収の3分の1を超えるおまとめが可能です。

・学生や主婦でも契約できる

フリーキャッシングと同様に満20歳以上65歳以下で安定した収入があれば、アルバイト学生やパートの主婦でも契約できます。

・契約しやすい

担保や連帯保証人は不要ですし、自動契約コーナーから申し込みができます。

キャッシングを学生が利用すると親にバレる?

キャッシングを学生が利用するケースもありえますが、そういったときには親にバレることはあるのでしょうか?

悪いことをしているわけではないのですが、内緒にしておきたいと考える人もいるでしょう。

キャッシングにおいて、親に知られる可能性はかなり低いでしょう。

キャッシングの利用によって親に連絡がいくこともまずないので、親自身が子供のキャッシング利用を知る術はほとんどありません。

しかし、唯一バレる可能性がある瞬間というのが存在し、それが実家に届くキャッシング会社からの郵送物です。

一人暮らしをしていれば、実家には届かないでしょうけど、実家に住んでいる学生ならば、キャッシング会社からの郵送物は全て実家に届き、その中身を勝手に見られるとバレる可能性があるのです。

金融機関の名前が明記されていることはまずないので、中身を見られなければ借金をしている事実は分かりませんけど、可能性が0ではないということで注意してほしいです。

消費者金融を利用する際に注意したいこと

・即日融資が受けられる

・審査が早い

など、消費者金融でのキャッシングは実に便利です。

しかし便利であることから、つい、借りすぎてしまう人がいるのも事実です。

そこで、消費者金融で借り入れをする際には「必要な額以上は借り入れをしない」という習慣をつけましょう。

さらに余裕がある場合は、なるべく早めに返済するのもおすすめです。

消費者金融では、ATMを利用した随時返済も可能です。

最低返済額だけを返済していると、どうしても、完済までには時間がかかってしまいます。

そこで、

・必要な分だけ借り入れをする

・随時返済も利用して早めに入金していく

ことで、金利を抑えることが可能です。

便利なキャッシング、うまく活用していきたいものですね。

キャッシングの借り換えをするならタイミングに注意

消費者金融や銀行などから複数借り入れをしている場合、銀行の「おまとめローン」を利用して借り換えをすることができます。

しかし、この「おまとめローン」をする場合、借り換えのタイミングに要注意です。

なぜなら以前と比較すると、銀行は、仮審査~本審査~融資までの時間が長くなったからです。

「今月お金を使いすぎて返済できない!悩んでいたけど借り換えしよう!」と思っても、融資までには日数がかかります。

いうまでもなく、それまでに消費者金融の返済日が来てしまう可能性があります。

将来的におまとめローンを利用した借り換えを考えているのならば、早めに決断をして、余裕を持っておまとめローンの申し込みをすることをおすすめします。

キャッシングの審査をスムーズに進めるために

キャッシングの審査をスムーズに進めるためにしておきたいことが、書類の準備です。必ず必要となるものは本人確認書類ですが、高額借り入れを希望する場合や、他社で多くの借り入れがある場合などは、本人確認書類以外に収入を証明する書類が必要となります。急いでお金を借りたいという場合に便利な自動契約機であっても、書類に不備があれば審査が中断してしまうことになります。それだけに、申し込み前には審査に必要な書類をすべて揃えておくことが大切です。

書類の住所と現住所が異なる場合は、現住所を証明するための書類も必要となります。有効となる書類は業者によって異なるため、詳細まで確認した上で、必要な書類を用意しておくことがおすすめです。

キャッシングの返済期間について

最近ではキャッシングを始めると、初月は利息が0円という会社も出てきました。だからと言って必要以上にキャッシングをしてしまうと返済に苦労します。まずは必要最低限の金額だけ借りて、余った分は返済に回すという習慣を身に着けることが大切だと思います。そうすることで、返済にかかる期間も短くなりますし、利息も低く抑えられます。

せっかくキャッシングできるんだから多めに借りようというのではなく、「必要最低限」を意識することが大切です。どの消費者金融も広告をみていると思わず借りれるだけ借りたくなってしまいます。しかし、借りたものは必ず返さなければいけないということを忘れずキャッシングとうまく関わっていけばよいと思います。

アコムでキャッシング利用もスムーズに

これまで一度ノンバンクと言われる所で借り入れを行いましたが、今回で2社目の利用となります。流石にアコムはテレビコマーシャルでも有名で問題なく借り入れが行えるとネームバリュからの選択にしました。キャッシングでは、20万円の借り入れを行いましたがまずは審査をインターネットから申し込んで行い直ぐに担当者から連絡が来ました。

すかさず審査に入ってもらい20万円の借り入れが出来る状況となりました。しかしキャッシングのカードを自動発券機に行って作る様に指示されまして言われるがまま行いそこで20万円も引き出せました。自動発券機も音声のガイダンスに従いながら行うだけで難しくなかったので特に問題なくスムーズな借り入れでした。

楽天のローンのメリットを徹底解説

大手ネット通販サイトで有名な楽天では、実は銀行業務も営んでおり、その一環として楽天スーパーローンという名称でカードローンを展開しています。楽天スーパーローンの詳細を確認していきましょう。

・貸付条件

2018年11月21日時点で実質年率は1.9%~14.5%、融資限度額は800円という貸付条件となります。

・専業主婦でも契約できる

銀行系カードローンは総量規制の対象外となるため専業主婦(主夫)では契約不可ですが、楽天スーパーローンは総量規制対象外のカードローンのため、専業主婦(主夫)でも契約できるという絶対的な強みがあります。

・楽天スーパーポイントが貰えるの

楽天のカードローンは入会するだけで楽天スーパーポイントが獲得できます。

新社会人で友人の結婚式で出費が続く際にはレイクALSAは有効!

新社会人にとって、友人の結婚は祝福したいものの、自身の生活の大きな影響をもたらすものであり、余裕のない時には喜べないものです。そのような状況で便利なのがキャッシングです。大手消費者金融であれば、一時的な借入なら30日間の無利息サービスがあり、負担を軽減することができます。

しかし、30日間の無利息サービスでは、明らかに返済できる目途が立っていることが重要な上、立て続けの結婚式では負担軽減効果は少なくなります。このような時におすすめなのがレイクALSAであり、5万円までなら最大180日間の無利息サービスを受けることができます。

5万円もあれば、友人の結婚式2回、二次会からの参加だけでも2回とトータル4回の結婚式に対応することも可能です。180日もあれば冬のボーナスまで少額返済を行い、ボーナス月に纏めて返済するといった対応も可能です。

専業主婦でもキャッシングは可能?!

専業主婦だとキャッシングにあたっての審査を通過できないのではないかと考えがちですよね。ですが、専業主婦でもキャッシングを行うことは可能です。一般的な消費者金融ではキャッシングしにくいのが実情ですが、ソニー銀行やジャパンネット銀行などの通常の金融機関でなら専業主婦でもキャッシングできます。

実際、消費者金融を利用することに抵抗感を感じる方は多いですが、ソニー銀行やジャパンネット銀行などの一般の金融機関からであれば抵抗感は薄いですよね。そのため、一般の金融機関でキャッシングを行えるというのは嬉しいですね。専業主婦で急にお金が必要になった人もあきらめず、ソニー銀行やジャパンネット銀行に問い合わせてみてください。

女性でも安心して利用できるアイフル

女性でも、急な出費に悩まされる状況になることは珍しくありません。そんな時に慌てずに対応したいのであれば、アイフルの利用を考えてみると良いでしょう。アイフルの特徴は、女性専用のサービスを提供していることです。

金利や返済に関する条件は男性と変わりませんが、困り事や相談がある時の対応は女性オペレーターが行ってくれるなど、女性でも安心して利用できる環境が整っています。更に、カードもとてもお洒落なデザインとなっているため、財布に入れておいてもキャッシングのカードだと気づかれる心配はありません。そのため、キャッシングに興味はあっても、性別の関係で利用しにくいと感じているのであれば、アイフルの利用を考えてみると良いでしょう。

誰にも知られずに利用するにはネット完結が便利です

カードローンの申し込み方法は、自動契約機・郵送・ネット完結があります。

カードローンの利用を誰にも知られたくない場合には、ネット完結による方法がベストです。自動契約機での申し込みでは誰かに見られる可能性が全くないとは言えませんし、郵送の場合には先に家族が封を切ってしまう可能性もあります。

ネット完結であればすべての手続きがネット上で進められるため、誰にもバレずに申し込みをすることができます。

在籍確認の連絡はどの方法を選択しても行われますが、会社には担当者の個人名で電話が入り、仮に他の人が電話に出たとしても申し込みの事実を話すことはありません。本人が在籍しているかどうかの確認をとるだけですので、社内の人にカードローンの申し込みをしたことがバレることはありません。

返済を忘れないためにも口座振替が便利

キャッシングを利用した当初はどのみちお金がカツカツだったので無理だったのですが、最近は余裕があるので口座振替を利用するようになりました。当時は支払いの期日ギリギリまでお金が無かったのですが、余裕がある時には口座振替が本当に便利なんです。

まず、お給料が出たらそれをおろしに行くのですが、その時に口座振替専用の口座にお金を移動させます。この時通帳記帳も一緒に行うので、確認も楽ちん。一応インターネットからも引き落としが確認出来るようにしています。その方が確実ですから。

こうやって早めに用意しておくと、それだけで気持ちも違います。しっかり計画的に出来ている気分になるので、支払いも苦しくなくなってきました。経済観念をしっかり身につけたいという方にもおすすめです。

アイフルは結婚資金の調達にも便利です

大手消費者金融のアイフルでは契約しておけばいつでも自由に借り入れができるカードローン商品の取扱が有名ですが、実は目的ローンの取り扱いも多数あり、結婚資金をお得に調達できるブライダルローンというローンは特に便利なのでおすすめです。アイフルのブライダルローンの詳細を確認していきましょう。

2018年5月18日時点でブライダルローンの貸付条件は融資限度額が最大で100万円、実質年率は13.0%から17.0%となっています。なお契約するためには運転免許証などの本人確認書類に加えて、結婚式場からの見積書などの資金使途証明書の提出も必要となります。

なお同ローンは無担保ローンなので担保や連帯保証人などは不要で利用できます。

自動契約機を使った申込みの利便性とキャッシングを使う利点

キャッシングでお金を借りるには、消費者金融会社と契約をする必要があります。契約をするには、融資サービスの申込みをして審査を通過する必要があります。申込み方法は、ネットを使ったWeb申込みの他にも、自動契約機を使った申込みもありますので、利用者の都合が良い方法で申込みが行えます。

自動契約機を使った申込みは、大手消費者金融会社であれば、全国に無人店舗が展開されていますので、ほぼどこでも申込みが出来ます。ネット環境が無い場合に活用すれば重宝するでしょう。

キャッシングを利用する利点は、借りたお金の使用用途が比較的自由である事です。その為、買い物や各種料金の支払いなどを行う上で融資を活用する事も可能となっています。

申込み方法の選び方次第で利便性が変わってくるキャッシング

キャッシングを契約するには、申込後に契約をする必要がありますが、その申込み方法は、近年様々なものが増加しています。その中でも、インターネットの普及と共に利用者が増加しているのがWeb申込みです。

利用者の中には無人店舗などで契約機を使って申し込むのに抵抗があったり、使い方が分からなかったり、無人店舗まで足を運ぶのが面倒だったりという色々な理由で契約機による申込みを避けて、スマートフォンからWeb申込みをするケースが増加しています。

キャッシングのWeb申込みをする際には、本人確認書類としてパスポートや運転免許証や健康保険証が必要になりますので、事前に用意し、スマートフォンのカメラ機能でそれらを撮影して所定のフォームから申し込むと良いでしょう。このようなちょっとした事でも、Web申込みによるキャッシングの申込みは便利です。

カードローンは女性でも気軽に利用することができる

女性であっても、突然お金が必要になることは少なくありません。そんな時に便利なサービスが、カードローンです。カードローンといえば、主に男性が利用するサービスというイメージを持つ人もいますが、女性でも問題なく利用することができます。そして、実際に利用を始める女性も増えてきています。

利用をするために必要な条件は、働いていて安定した収入を得ていることです。正社員として働いている人は勿論、アルバイトやパートでも同じ勤務先で継続して働き、毎月安定した収入を得ているのであれば利用可能となっています。カードローンはパソコンやスマートフォンがあれば、店頭や契約機に出向くことなく契約や借入手続きまでできるので、女性でも安心して利用をすることができます。

限度額が高いほどキャッシングが使い易くなる

キャッシングは急にお金が必要になった時に借り入れをする事が出来る融資サービスですが、限度額は消費者金融会社が審査過程で決定する事になります。消費者金融会社のキャッシングという融資サービスは、貸金業法で定められている総量規制の枠内で限度額を設定する事が義務付けられています。限度額がどれぐらいになっているかは、キャッシングの使い勝手に大きく影響してきますので、出来るだけ限度額が高い方が良いでしょう。

限度額はキャッシングサービスを選ぶ上で重要なポイントであり、国内に数多くあるキャッシングサービスから自分に合ったサービスを選ぶには限度額が高く、利息が低いサービスを選んだ方が様々な用途で使える点で優れています。